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我為銀行發(fā)展獻(xiàn)一策意見建議
我為銀行發(fā)展獻(xiàn)一策意見建議1
針對(duì)目前我行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱，內(nèi)控制度不完善等問題，特提出以下幾點(diǎn)建議：一、通過各種形式吸收招納人才，提高員工素質(zhì)隊(duì)伍。銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。首先是通過建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融人才，改善員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)構(gòu)成。其次，有針對(duì)性的招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生，增加各業(yè)務(wù)部門專業(yè)人才，提高員工整體素質(zhì)。第三，招聘具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者，使其在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，為我行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡下來的經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員，通過傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)又出銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，以適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。二、著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。賦予風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管
理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、代理網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營，及時(shí)消
除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。三、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。首先，要對(duì)以往內(nèi)控制度進(jìn)行梳理，結(jié)合銀行成立后的經(jīng)營特點(diǎn)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的'部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學(xué)化。其次，開辦新業(yè)務(wù)要保證做到“內(nèi)控優(yōu)先”。隨著業(yè)務(wù)種類的增加，小額信貸、基金、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開辦，給我們的內(nèi)控管理帶來新的課題。因此必須樹立“內(nèi)控優(yōu)先”理念，及時(shí)對(duì)各項(xiàng)新開發(fā)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行計(jì)算和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保銀行經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)運(yùn)行。第三，要確立合理的績效考核體系，充分調(diào)動(dòng)全體職工的工作積極性和主動(dòng)性。建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和科學(xué)合理的薪酬制度，不能簡單地定指標(biāo)、下任務(wù)，粗放地管理，“只見數(shù)目不見人”、“只見成績不見缺點(diǎn)”。要把工資、獎(jiǎng)金甚至福利與個(gè)人的業(yè)績掛鉤，以體現(xiàn)“多勞多得，少勞少得”的績效激勵(lì)機(jī)制，營造積極向上的氛圍，努力擺脫“干與不干一個(gè)樣”、“干多與干少一個(gè)樣”的大鍋飯模式，使業(yè)績激勵(lì)機(jī)制充分發(fā)揮其應(yīng)有效能。
我為銀行發(fā)展獻(xiàn)一策意見建議2
銀行的發(fā)展壯大，離不開客戶的業(yè)務(wù)支持和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，而客戶的支持需要銀行報(bào)以高效服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)的控制有賴于制度的科學(xué)設(shè)計(jì)。目前，我們銀行擁有的客戶數(shù)量并不亞于其他銀行，內(nèi)控制度也甚是嚴(yán)密，但我們面臨的困境確是前所未有，這除了全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，重點(diǎn)工程項(xiàng)目鮮有啟動(dòng)等原因外，與我們銀行的服務(wù)流程、營銷方向、員工素質(zhì)等因素也是息息相關(guān)的。
前幾日在路上碰巧聽見有人議論，說中國銀行窗口少，業(yè)務(wù)辦的又慢，半天輪不到一個(gè)。聽到這個(gè)話，我心里是不舒服的，但“知政失者在草野”，客戶的批評(píng)、客戶的意見必須高度重視。一路上，我都在腦中反思，真的是我們慢了嗎?又慢在哪里?客戶的怨氣怎么化解?
帶著這些問題，我利用休息時(shí)間一邊到別的銀行取經(jīng)，一邊向我熟識(shí)的朋友打聽。一圈兒下來，確實(shí)感覺別人的服務(wù)讓人舒服些，雖然辦個(gè)業(yè)務(wù)也有排隊(duì)的時(shí)候，但最起碼辦業(yè)務(wù)的時(shí)間還是蠻快的，就連掛失、銷戶之類的“復(fù)雜”業(yè)務(wù)，也要不了多長時(shí)間。可是看他們柜員的操作熟練程度，也不比我們快，有的甚至要慢很多。原因到底在哪里?看了又看，想了又想，問了又問，我覺得有以下幾個(gè)方面值得我們思考。
一是服務(wù)流程的問題。我們的服務(wù)理念很先進(jìn)，但是落實(shí)到服務(wù)流程上，就不太令客戶滿意了，因?yàn)槲覀兊霓k事流程過于復(fù)雜，過于繁瑣，沒有真正做到人性化、便捷化。我的一位朋友講，同樣的銷戶業(yè)務(wù)，他在建設(shè)銀行只填了一張單子，簽了2次字，不到2分鐘就全部辦妥，但在我們銀行不僅單子一大堆，輸密碼、簽名字也是一個(gè)接著一個(gè)，看著都心煩。朋友說現(xiàn)在中央都要求簡政放權(quán)了，到政府辦事都沒有你們銀行這么復(fù)雜。朋友的話讓我無言以對(duì)，如果說是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的需要，為什么其他銀行可以呢?他們也都是國有大銀行，內(nèi)控也做得很好啊。這恐怕還是“凡事以自我為中心”的思想在作怪。我們可以不用創(chuàng)新服務(wù)，但是也絕不能落在其他銀行的后面，試想，同樣的業(yè)務(wù)，同樣的服務(wù)，結(jié)果卻是千差萬別，客戶作何感受呢?客戶面上不說，恐怕心里早就有了歸屬。所以，我們也應(yīng)該學(xué)學(xué)別人好的東西，在哪里落后就在哪里奮起直追，著力解決好流程不優(yōu)、手續(xù)繁雜、授權(quán)過多的問題，以實(shí)際行動(dòng)挽回客戶。
二是發(fā)展客戶的問題。做生意，對(duì)象很重要，否則就有可能賠了夫人又折兵。我們銀行在當(dāng)?shù)氐腵客戶群應(yīng)該是不少的，但是客戶的質(zhì)量如何呢?客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)率又有多高?過去，我們片面追求數(shù)量，發(fā)展了諸如中職卡之類的客戶群，表面上業(yè)績輝煌，實(shí)則價(jià)值為零。這些客戶全都是未成年的中學(xué)生，每年千把塊的流水賬。試想，能給銀行帶來多大效益?近幾年來，每逢補(bǔ)助款到賬，學(xué)生就扎堆前來取款，造成服務(wù)大廳的擁堵不堪。一會(huì)兒這個(gè)丟了卡子，一會(huì)兒那個(gè)又忘了密碼，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去一筆千把塊的取款業(yè)務(wù)好幾分鐘都辦不下來。如此一來，銀行不得不專門騰出一個(gè)窗口服務(wù)，令本來就人手不夠的營業(yè)室雪上加霜。結(jié)果銀行的柜員在營業(yè)室累個(gè)半死，卻沒創(chuàng)造多大價(jià)值;真正有實(shí)力的VIP在大廳里急的要死，卻半天輪不到他辦業(yè)務(wù)，長此下去，客戶不流失才怪。而在其他銀行，這種吃力不討好的業(yè)務(wù)，他們寧肯不做，卻轉(zhuǎn)而使出渾身解數(shù)從競爭對(duì)手那兒挖大客戶(譬如郵儲(chǔ)銀行婉拒石油款代收業(yè)務(wù))。最后我們是新增了幾千個(gè)客戶，面上好看，可創(chuàng)造的實(shí)際價(jià)值基本為零;而我們的對(duì)手挖走一個(gè)VIP，創(chuàng)造的價(jià)值起碼是上百萬。這個(gè)經(jīng)濟(jì)賬很好算，在目前人手緊缺的狀況下，我們還是應(yīng)該多關(guān)注重點(diǎn)人群，多挖有實(shí)力的大客戶，做到少而精，而不是多而無用，否則，我們只會(huì)加重負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致更多的大客戶流失。
三是員工素質(zhì)的問題。我說的這個(gè)素質(zhì)僅僅是指員工的溝通營銷水平。在這個(gè)方面，我們自身還有很大的進(jìn)步空間，當(dāng)前，整個(gè)營業(yè)室都還停留在“為服務(wù)而服務(wù)”的被動(dòng)局面，遠(yuǎn)沒有達(dá)到“由服務(wù)而增值”的境界，當(dāng)然這得有兩個(gè)前提，一是柜員有時(shí)間溝通，二是客戶有意愿溝通。雖然目前條件并不充分，但全體員工都應(yīng)該加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)，為下一步打好基礎(chǔ)。
我為銀行發(fā)展獻(xiàn)一策意見建議3
**市是中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的全國第二批組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運(yùn)行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。為此,提出如下促進(jìn)大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)建議:
其一,創(chuàng)新金融服務(wù),以適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)多層次的金融產(chǎn)品需求。村鎮(zhèn)銀行作為一種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其設(shè)立的目的是加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。村鎮(zhèn)銀行必須致力于機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,才能有更大的發(fā)展空間。創(chuàng)新金融服務(wù)主要途徑,一是豐富貸款產(chǎn)品。要不斷探索研究“三農(nóng)”金融產(chǎn)品需求,準(zhǔn)確地定位目標(biāo)客戶群,不斷地量身定做特色產(chǎn)品,進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、細(xì)分產(chǎn)品,以推出符合農(nóng)村客戶需求的多樣化金融產(chǎn)品,如開辦應(yīng)收賬款抵押貸款、未來權(quán)屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)貸款、各種擔(dān)保和聯(lián)保貸款等多種多樣的貸款類型,用產(chǎn)品與服務(wù)打動(dòng)和招攬客戶。二是完善金融服務(wù)功能。村鎮(zhèn)銀行要建立高效、安全的支付清算系統(tǒng),改善村鎮(zhèn)銀行的.結(jié)算功能和支付條件,實(shí)現(xiàn)資金跨行處理,加快資金周轉(zhuǎn),為居民提供與之生活密切相關(guān)的支付結(jié)算服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是拓展金融服務(wù)產(chǎn)品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費(fèi),理財(cái)產(chǎn)品銷售,代理保險(xiǎn)等,這些中間業(yè)務(wù)不僅對(duì)于增加農(nóng)村儲(chǔ)蓄、提高村鎮(zhèn)銀行的知名度有著積極的作用,更可以優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提高利潤水平、鞏固其前期發(fā)展基矗
其二,加強(qiáng)規(guī)范管理。一是加強(qiáng)制度建設(shè),防范金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。建立健全有效的內(nèi)控機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。調(diào)查中了解到,盡管大連市轄內(nèi)五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內(nèi)控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國有商業(yè)銀行相比,還有一定的差距。二是創(chuàng)新管理激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工考核的重點(diǎn)放在信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和金融服務(wù)上,把貸款、利息、利潤和服務(wù)水平等指標(biāo)與其收入掛鉤,形成激勵(lì)機(jī)制。
其三,加大政策扶持力度。第一,加大財(cái)稅的支持力度。當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行處于經(jīng)營初期,需要相關(guān)的政策支持。據(jù)調(diào)查,目前的所得稅率、營業(yè)稅率對(duì)于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負(fù)擔(dān)過重。建議對(duì)于村鎮(zhèn)銀行一定期間內(nèi)形成的地方財(cái)政收入,財(cái)政部門應(yīng)劃撥一部分補(bǔ)助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,財(cái)政部門還應(yīng)力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款提供貼息資金,通過對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行貼息來降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),緩解農(nóng)戶還款壓力。第二,在市場準(zhǔn)入上實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策。當(dāng)前,網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白點(diǎn)多,已經(jīng)成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對(duì)于達(dá)到監(jiān)管要求、經(jīng)營業(yè)績好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn),向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率。
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